Как перевозить крупные суммы денег. Инкассаторские услуги для физических лиц

Для обозначения перевозки наличных денег, а также ценных бумаг и
материальных ценностей у банковских учреждений существует специальный
термин – инкассация.

Перевозка наличных денег и валютных ценностей может осуществляться в следующих
ситуациях: перемещение денег между подразделениями банка, к или от банкоматов,
пунктов обмена валют, касс. Банки оказывают услуги инкассации также и своим
клиентам. Транспортироваться могут валютные ценности, а именно: национальная
валюта, валюта других государств, банковские металлы (золото, серебро, металлы
платиновой группы высшей пробы), ценные бумаги.

Обычно инкассация осуществляется специальными службами, которые
и обеспечивают безопасность транспортировки. Полную ответственность за
безопасность инкассации и осуществляющих ее сотрудников берет на себя
банковское учреждение.

Подразделение инкассации может быть создано в банковском учреждении при
условии оформления всех необходимых документов. Подразделение должно
включать в себя минимум трех человек и иметь в наличии оперативный транспорт,
средства индивидуальной защиты, средства радиосвязи.

Услуги инкассации включают в себя прием денег или ценностей у клиентов,
подразделений банка, касс и доставка их до банковских учреждений либо другого
места назначения.

Для осуществления операции инкассации необходимо иметь следующие документы:
приходно-расходный кассовый ордер, опись ценностей в национальной или
иностранной валюте, поручение на перевозку валютных ценностей. Поручение
выдается инкассатору ответственным сотрудником банковского учреждения.

Перевозка осуществляется автомобильным транспортом. Транспорт является
собственностью банковского учреждения. Оперативный автомобильный транспорт
должен иметь бронирование не ниже чем 3 класса защиты. Транспортное средство
должно быть оснащено инкассаторскими сейфами или сейфами временного хранения
ценностей и другими средствами защиты ценностей. Автотранспорт должен иметь
способ оповещения банка или Министерства внутренних дел в случае нападения.

Оперативный транспорт может быть оборудован специальными звуковыми и
световыми сигналами синего цвета. Перевозка денежных ценностей осуществляется в
сопровождении группы подкрепления.

Не менее важным аспектом успешной инкассации является кадровый персонал.
Количественный состав бригады инкассации определяется руководителем банковского
учреждения или подразделения банка, которое осуществляет инкассацию, и зависит
от сложности, степени риска и условий проведения операции.

При транспортировке денег или валютных ценностей у бригады может иметься в
наличии огнестрельное оружие. В этом случае бригада должна состоять не меньше
чем из двух человек: инкассатор-водитель и инкассатор и сопровождаться двумя
охранниками с огнестрельнымторужием. При этом один из охранников сопровождает
инкассатора к месту получения и выдачи валютных ценностей, а второй осуществляет
охрану в оперативном транспорте.

Члены бригады инкассации обеспечиваются служебными удостоверениями с фотографией,
бронежилетами, фирменной одеждой и обувью. Служебные удостоверения хранятся в
подразделении инкассации и выдаются на руки непосредственно перед операцией
транспортировки.

Ответственность за действия всей бригады лежит на старшем бригадире. Старшего
бригадира назначает руководство подразделения. Жизнь и здоровье участников
инкассаторских операций могут быть застрахованы банковским учреждением.

Также с участниками инкассации заключается письменной договор об индивидуальной
или коллективной ответственности за перевозимые ценности в соответствии с
законодательством.

В компетенции банковского учреждение находится разработка порядка и маршрутов
перевозки наличных денег и ценностей, а также порядка действия сотрудников
бригады инкассации в случае возникновения непредвиденных ситуаций, методов
оповещения ответственных сотрудников банка и Министерства внутренних дел.

Приняты обязательные правила проведения операции инкассации.
При получении валютных ценностей инкассатор предъявляет в кассе свое удостоверение
и поручение на перевозку. При приеме инкассатором проводится проверка количества
денежных пачек, их целостности, наличие необходимых подписей и банковских печатей
и осуществляется подсчет полученной суммы. После проверки деньги укладываются
в специальные мешки либо кассеты, которые опечатываются ответственным сотрудником
банка. Сдача мешков или кассет инкассатором в пункте назначения осуществляется без
нарушения целостности пломб с проверкой невредимости мешков или кассет.

Весь этот комплекс мер направлен на безопасную перевозку денег и валютных ценностей и
предотвращение непредвиденных ситуаций.

Для перевозки крупной суммы денег люди используют разные способы. Выбор способа транспортировки денежной наличности напрямую зависит от инстинкта самосохранения человека, степени его жадности и расстояния.

Вариант 1. Одеться победнее, сесть на велосипед, к другу в машину, общественный транспорт. Или попросить сотрудника фирмы и охранника вместе доехать до банка. Большинство россиян пользуется именно этим способом, несмотря на то что уровень краж по полицейской статистике растет с каждым годом.

Единственный плюс: За перевоз денег платить никому ничего не нужно.

Минус: Этот способ перевозки крупных сумм не гарантирует никакой безопасности ни перевозчику, ни деньгам.

Вариант 2. Оформить перевод в банке. Не обязательно снимать крупную сумму денег со счета, чтобы затем решать проблему ее перевозки. Если есть такая возможность, то лучше оформить перевод на счет получателя денег.

Плюс: Если перевод производится внутри сети одного и того же банка, то в большинстве случаев вам не придется оплачивать никаких комиссий.

Минус: При переводе средств в другой банк размер комиссии может составлять до 3% от суммы. Многие банки также устанавливают лимит на минимальную и максимальную сумму комиссии.

Вариант 3. Положить деньги на карточку и снять, когда и где они потребуются.

Плюсы: - Карточка занимает мало места в кошельке.

В случае ее кражи и утраты ее можно быстро заблокировать по телефону службы поддержки клиентов.<.p>

Пин-код знаете только вы.

При обналичивании «в родном банкомате» проценты не берутся.

Минусы: - При снятии денег в банкомате другого банка взимаются проценты до 5% от общей суммы.

Часто существует ограничение суммы (например, до 150 000 рублей) на снятие за один раз, в сутки, месяц.

Вариант 4. Купить в банке дорожные чеки. Универсальные чеки - American Express. Их принимают в магазинах, торговых точках, банках, обменниках большинства стран Европы. Если в городе, куда вы планируете отвезти крупную сумму денег, есть пункт обмена American Express, то обменять дорожный чек на наличные не составит труда.

Плюсы: - Быстро, удобно.

При потере чеке он бесплатно восстанавливается в течение суток.

Можно расплачиваться чеком за покупки.

Для обналичивания достаточно поставить вторую подпись на чеке и предъявить документы (не всегда не требуется), удостоверяющие личность.

Минус: - При обналичивании чека берется комиссия - 0,5-3% от суммы.

Иногда за покупку дорожного чека также приходится заплатить (зависит от банка) до 2% от суммы.

Вариант 5. Для перевозки крупных сумм денег можно нанять ЧОП или подразделение вневедомственной охраны. Для этого нужно будет предварительно составить договор об инкассировании наличности. Обязательно до подписания договора нужно убедиться в наличии лицензии на предоставление подобного рода услуг.

Плюсы: - Предоставляется бронированный автомобиль, охрана.

Расценки ЧОП обычно ниже, чем в банке. Они составляют определенный процент от перевозимой суммы, либо зависят от числа сопровождающих, расстояния, наличия бронированного автомобиля.

Минусы: - ЧОП обеспечивает безопасность доставки ценностей по месту назначения, а не охрану конкретной суммы денег.

Комиссия за доставку колеблется в пределах от 0,1 до 0,3 % от суммы.

Часто требуется сопровождающий для передачи денег.

Вариант 6. Обратиться в банк за услугами инкассации. На самом деле расценки инкассации не такие уж заоблачные, как считает большинство предпринимателей. Крупные банки предлагают такую услугу частным лицам, не говоря уже о своих клиентах.

Плюсы: - Составляется официальный договор на предоставление услуги перевозки денег, где оговаривается точная сумма, дата и время поездки.

Банк несет ответственность за доставку конкретной суммы по назначению.

Предоставляется бронированный автомобиль, вооруженный охранник и водитель.

Инкассаторы передают деньги самостоятельно, сопровождающий не требуется.

Инкассаторы проходят спецподготовку, имеют лицензии на ношение оружия.

Можно дополнительно застраховать перевозимую сумму, как поступают во всех цивилизованных странах.

Минусы: За инкассацию нужно будет заплатить от 0,3 до 0,5% от общей суммы.

При всем разнообразии вариантов перевозки крупных сумм вы выбираете из двух основных возможностей: взять всю ответственность за сохранность ценностей на себя или возложить ее на других людей, более компетентных в этом вопросе.

Обязательно ли сопровождение для кассира образовательной организации для перевозки денежных средств?

Ответ

Если ваша работа связана с наличным расчётом и для вас важна надёжность перевозки денег в банк, стоит воспользоваться услугами службы инкассации. Обращайтесь к нам, и мы гарантируем вам сохранность доставляемых ценностей, гибкий график работы с возможностью выполнения срочных заявок постоянным клиентам. У нас достаточно бронированных спецавтомобилей и сотрудников, чтобы в течение двух часов в случае необходимости подать машину.

Наша компания предлагает свои услуги по перевозке денег с привлечением службы инкассации. Для нашего предприятия это одно з основных направлений в работе. Клиентам предлагается возможность организации

• перевозки ценностей инкассаторской бригадой на спецтранспорте,
• сопровождения груза и сотрудника компании-заказчика с вооружённой охраной,
• предоставление бронированного автомобиля с водителем для перевозки ценностей и сотрудника заказчика.

Услуги предоставляются как юридическим, так и физическим лицам. Мы работаем с торговыми, производственными предприятиями, частными заказчиками, которые планируют перевозку крупной суммы денег (к примеру, полученных в качестве кредита или после продажи недвижимости).

Как обеспечивается безопасность в нашей компании

Особое внимание в каждом конкретном случае уделяется сохранности перевозимых ценностей и безопасности специалистов, которые будут работать на маршруте. Для того чтобы поддерживать уровень готовности персонала инкассаторской службы на должном уровне проводятся регулярные тренинги, семинары, курсы переподготовки.

Два раза в месяц каждый из сотрудников сдаёт зачёты по стрельбе, применению спецсредств, физической подготовке. Всё это позволяет нам гарантировать высокую готовность наших специалистов к выполнению задач любой сложности, их способность быстро и правильно действовать в нестандартных ситуациях, оперативно выявлять возможные источники опасности.

Часто эти качества становятся решающими. Одной из специфических особенностей работы в Москве является то, что обслуживаемые торговые точки, предприятия, отделения банков находятся в местах с постоянным интенсивным потоком посетителей, клиентов, просто прохожих. Большое скопление людей всегда открывает массу возможностей для провокаций, возникновения нештатных ситуаций, форс-мажорных обстоятельств.

Именно поэтому регулярный инструктаж экипажа перед их выездом на маршрут, проведение тренировок с инструктором компании – обязательное условие для успешного выполнения подобных операций. При этом наши клиенты получают возможность получения полной информации о местонахождении груза в ходе его перевозки за счёт оснащения каждого из автомобилей системами GPS-мониторинга транспорта.

Таким образом наши сотрудники получают возможность в случае необходимости экстренно вызвать группу быстрого реагирования при возникновения любых сложностей на маршруте. Кроме того, наши клиенты всегда смогут проконтролировать процесс прохождения маршрута, уточнить время прибытия. Это бывает важно, если на различных маршрутах работают сразу несколько наших экипажей для одного клиента (к примеру, при обслуживании филиальной сети).

Почему вам выгодно сотрудничество с нашей компанией

• Безопасность перевозимых ценностей. В договоре, который мы заключаем с нашими клиентами, наша компания берёт на себя полную материальную ответственность за сохранность груза. Поэтому при сотрудничестве с нами вы уже в момент подписания документов полностью решаете для себя вопрос безопасности ценностей.
• Мы предлагаем каждому из наших клиентов возможность обслуживания их филиалов, отделений, сетей платёжных терминалов, банкоматов по удобному для заказчика графику. С нами касса в вашем магазине будет всегда сдаваться именно в тот период времени, когда это вам удобно.
• При необходимости мы сможем предоставить услугу срочной инкассации. Единственное условие – работа с постоянным клиентом на уже отработанных маршрутах. Это позволит нам избежать необходимости проведения подготовительного обследования пути следования спецтранспорта. К выполнению срочных заявок всегда привлекаются дополнительные силы для максимально возможного контроля оперативной ситуации.
• В большинстве случаев стоимость наших услуг определяется процентом от оценочной стоимости груза, поэтому в каждом отдельном случае сумма оплаты инкассации может существенно отличаться. Кроме того, для наших постоянных клиентов действует система скидок, которая делает договор ещё более выгодным.
• Сотрудничество с нами будет значительно дешевле в сравнении с организацией собственной инкассаторской службы, особенно когда речь идёт о разветвлённой сети филиалов, отделений, терминалов.

 Перевозка денег
Берегите деньги, отходя от кассы
В нашей жизни ситуация, когда на руках оказывается крупная сумма денег, не такая большая редкость. Скажем, получили кредит в банке на покупку квартиры. Естественно, если вы располагаете возможностью оперировать безналичными формами расчета — например, через кредитную карточку или чек, то практически ничем не рискуете. Если же продавец требует от вас именно наличные, нужно заблаговременно обдумать способы перевозки крупных сумм. По данным криминалистов, лишь 5-10 процентов граждан при операциях или перевозках, больших денег всерьез думают о собственной безопасности.

Газовый портфель не лучше газового пистолета
Прежде всего надо учесть, что о движении крупных сумм преступники имеют привычку узнавать заблаговременно от подкупленных сотрудников банков или посреднических фирм, которые участвуют в ваших финансовых операциях. Поэтому, главная наша задача — довезти деньги из банка до партнера по сделке. А это далеко не такой простой процесс, как может показаться. Какие меры предосторожности можно выбрать?
Самый простой способ обеспечить безопасную перевозку — купить газовый пистолет. Любое другое оружие (кроме охотничьего для охотников) нам не позволено законом. Если вы выбрали этот путь — идите в милицию, получите разрешение на газовый пистолет и купите его ($40 будет стоить разрешение, около $150 — сам пистолет).
Однако вряд ли газовый пистолет поможет вам, если вы едете с чемоданом, в котором лежат несколько десятков тысяч долларов — налетчики-то обычно пользуются оружием боевым.
На Западе в последнее время стали популярны специальные чемоданы и кейсы, снабженные сигнальными системами. В случае, если у вас кейс пытаются вырвать из рук, срабатывает специальное устройство и звучит сирена. Кейс также способен обрызгать налетчиков несмываемой краской, либо пустить на них газы. Однако у нас, "хитрые" западные кейсы приживаться почему-то не хотят — говорят, срабатывают от любой мелочи. Кроме того, если кейс все-таки вырвут в толпе, а преступники тут же сядут в машину и уедут, то оценить достоинства сигнализации вам уже не удастся. Опять же никакой специальной наводки у портфеля нет, поэтому не факт, что он не попадет газовой струей и в вас.

Можно положиться на профессионалов
Если вы получили в банке крупную сумму наличными, то его служба безопасности (за отдельную плату от 0,1 до 4% от суммы) поможет доставить деньги по назначению. Однако, может случиться так, что вы по какой-либо причине не доверяете банковской охране (например, опасаетесь, что телохранители могут "навести" на вас бандитов), тогда вам нужно стоит обратиться за помощью в солидное охранно-сыскное бюро. Дело в том, что такие бюро рассматривают перевозку крупных сумм денег не как отдельную услугу, а как элемент целой системы обеспечения безопасности. И, как правило, стремятся исключить саму возможность нападения. Цены на охрану перевозки денег колеблются в зависимости от их количества, в среднем эта услуга будет стоит около 4% от всей суммы.
Но прежде, чем прибегать к услугам охранных фирм, вероятно, стоит задуматься и о том, насколько вы сами себя обезопасили. В конечном итоге, наибольшее число неприятностей возникает от того, что информация о готовящихся транспортировках денег попадает мягко говоря не в самые удачные руки. Следовательно, чем меньше наших друзей, знакомых и приятелей знает о предстоящих событиях, тем меньше риск. Опять же никто не помешает нам заблаговременно проверить, хорошо ли работает собственный телефон: подслушивающих систем разного калибра теперь пруд пруди и лишний раз проверить, что какая-нибудь хитрость не подключена к собственному аппарату, не помешает. В этом тоже помогут охранные агентства.
Ну, а чтобы душа не болела, за тех, кто рядом, можно просто на тот самый горячий день отправить их куда-нибудь проветриться или же нанять охрану и для них. Стоимость вооруженной охраны в Москве колеблется в среднем от $20 до $100 в час.

Доверяй и проверяй
Заключая договор с банком или с охранной фирмой, следует прежде всего обращать внимание на тот пункт этого документа, который обеспечивает материальную ответственность фирмы, к услугам которой вы обратились. К примеру, если охранники обязались по договору перевезти ваши, допустим, $100 тысяч, но деньги потеряны по их вине, сама фирма обязана возместить эту потерю.
Допустим, вы решились воспользоваться услугами охранников банка, либо какого-то детективного агентства. Оформили с ними договор на перевозку денег. Следует обратить внимание на то, что кроме вышеназванных вопросов, нужно оговорить проблемы материальной ответственности. Если это охрана банка, то страховщиком, точнее материально ответственным лицом может быть только сам банк, где вы получаете деньги. Соответственно, все возможные проблемы с перевозкой ваших денег будут решать служащие банка.
А уж если нет доверия ни тем, ни другим, можно обратиться за помощью к знакомым милиционерам. Обойдется это не слишком дорого (по неофициальным данным, в таких случаях берут 1-2 процента от перевозимой суммы). Правда, о материальной ответственности в этом случае говорить не приходится. К незнакомым блюстителям порядка лучше не подходить хотя бы потому, что сотрудникам милиции запрещено заниматься частным предпринимательством. Защищать вас с оружием в руках даже знакомый милиционер не станет, но своим внешним видом (далеко не всякий бандит станет нападать на милиционера) может преступников отпугнуть.
Не попасть в перечисленные выше неприятности можно и гораздо проще, используя в операциях с передачей денег чеки (см. рубрику Текущий счет) или кредитные карточки. Однако, далеко не всегда вы можете рассчитаться таким образом — иногда наличность — главное условие сделки. В этом варианте, конечно, можно попытаться сделать все самостоятельно, сняв деньги с карточки и передав их по назначению. Но при этом надо знать, что крупную сумму вы снимете сразу далеко не во всех банках — существуют ограничения. Например, в Мост-банке "потолком" является сумма $5тыс в день, а в некоторых отделениях Инкомбанка можно снять до $300 тыс. Но если сумма больше, вам не избежать заказа денег в банке. Здесь уже обязательно будут фигурировать лишние уши. Опять же стоит помнить о том, что если вы хотите снять сумму более $10 тыс., банк автоматически уведомит об этом налоговую инспекцию.
Но, перевезти деньги, это далеко не все, и не всегда, в частности, при покупке квартиры, получается передать их в тот же день, в который вы их сняли. Тогда возникает проблема — где хранить? В этом случае можно использовать как минимум два варианта — банковский аккредитив (см "Деньги"N0) и банковский же сейф. Сейф вполне удобен тем, что расчет в конце концов можно произвести без рискованной передачи денег из рук в руки в московском дворике. Просто в банке, в присутствии банковского служащего, ключи от сейфа, в котором лежит оговоренная сумма, получают обе стороны сделки, после завершения которой, сумма изымается опять же в присутствии тех же лиц.
Таким образом, весь процесс перевозки и хранения крупных сумм можно провести без большой крови. Вероятно, стоит просто взвесить все "за" и "против", выбрав в результате оптимальный для вас путь.

НИКОЛАЙ СЕРГЕЕВ, МАКСИМ ИГОРЕВ